银行清理“长期不动户”的法律与伦理质疑 一笔笔被银行单方面定义为“不动”的小额财富，正以安全 之名被“清理”，而众多账户主人对此却可能一无所知。 近期，多家银行陆续发布公告，将对“长期不动户”进行清 理工作。这些账户普遍被定义为低余额、长期无主动交易的银行 卡。 来源：AI 生成 天津滨海农商银行在公告中称，此举是为进一步加强个人银 行结算账户管理，保障客户的账户安全。但在这看似合理的背后， 却隐藏着诸多法律依据不足、标准不透明及可能侵犯客户财产权 的问题。一、以安全之名的操作是否权力越位 银行开展长期不动户清理工作，宣称依据《中华人民共和国 反洗钱法》《个人存款账户实名制规定》等法律法规。 然而，这些法律仅作了原则性规定，并没有明确授权银行可 以单方面限制或清理客户账户。 仔细阅读各家银行的公告，我们发现一个令人不安的共通点 ——银行既是规则的制定者，又是执行者。 它们自行定义何为“长期不动户”，自行决定清理的范围和 更值得深思的是，法院曾对银行类似行为作出违法判决。江 苏南通如东市民康某的 35 万元存款被银行擅自扣划，法院明确 认定“银行越过司法执行程序擅自扣划康某存款，此行为确属违 法”。 这一判决提醒我们：银行无权单方面处置客户资产，即使存 在债务关系，也应通过司法程序执行。 二、选择性清理小额账户是否为系统性歧视 纵观各家银行的清理标准，几乎都瞄准了“低余额”账户。 天津滨海农商银行的清理范围是“账户余额在

因为钱“跑”得太快了！“骗子”们有以下“洗 钱”渠道： 1、专业化的洗钱诈骗集团 专业洗钱集团主要服务于各类诈骗团伙，他们用 最短的时间，将其他诈骗同行“辛辛苦苦”骗来的钱 取出来，并用合法途径返还。将银行卡上的一串串数 字变成能装在口袋里的真金白银。集团各个层级的人 分工合作、随时响应，形成了一张无形却又强大的蜘 蛛网，只要一有资金触网，立即就会在这张网络的作 用下消失得无影无踪。 诈骗洗钱集团内部分工极其精细，一般分为五个 层级。第一层称为“声佬”，专门负责打电话、发信 息、邮寄等工作；第二层称为“接数佬”，负责连接 “声佬”和下一层；第三层称为“刷机佬”，顾名思 义就是负责刷 POS 机，把钱刷到网上结算中心去；第 四层是“卡佬”，负责提供各种银行卡，分别自己转 移；第五层就是“取款仔”，专门负责取钱，可以自 己去取，也可以付费叫别人去取。 层级纪律严明。五个层级职责明确，纪律严明。 跨级之间相互不认识也无联系，每个层级只能跟上一 五 ； “ 卡 佬 ” A 又可以叫“取款仔”A 取一万，叫“取款仔”B 取一万 五。 2、错综复杂的“子孙账户” “子孙账户”通俗点解释就是，诈骗犯在收到骗 款后，会对骗款进行拆分，通过银行账户和第三方支 付平台进行 N+1 次的分散转账，之后再通过“车手” 取现。钱款一旦进入到这一步，想要证明资金来源和 冻结账户就难了。 如果诈骗分子想更安全一点，则会找“水房”处 理。水房这个词很多人可能第一次听，如它的字面意

斯官方网站、巴勒斯坦国家银行、网络邮件政府服务和电信 公司网站、购物网站等。随后几天，该组织对政府、通信、 金融等行业网站进行攻击，还攻陷巴勒斯坦学校、医院等的 200 多个网络设备。“印度网络力量”还联合 Team UCC Ops、 Garuna Ops 等印度黑客团体，攻击支持巴勒斯坦的国家，如印度尼西亚、巴基斯坦和孟加拉国等的网站。9 日，印度黑 客团体对巴勒斯坦国家银行和电信公司等发动网络攻击，导 络攻击，导 致巴国家银行等网站瘫痪。 同日，“掠夺性麻雀”侵入伊 朗关键基础设施。该组织曾对伊发动多性破坏性攻击，包括 攻击伊加油网络支付系统、钢铁厂等。该组织活动具有高度 专业性，被认为具有复杂先进的攻击能力，也具备精确控制 行动并限制活动溢出影响能力。据伊朗国家电视台 12 月报 道，“掠夺性麻雀”入侵伊朗加油站系统，并恶意披露部分 加油站内部文件。11 日，“甘如那”对巴勒斯坦实施

避责任的挡箭牌”。司机“哭穷”不能换来从轻，死者家属仍在 ICU 门口徘徊，法律与道义的底线不容践踏。 赔偿是义务，不是交易，贫困不是免死金牌，否则将制 造“穷人轻判、富人重判”的荒诞倒挂。法律面前，生命价值 不应因被告人的银行卡余额而打折。有律师解读，交通肇事 罪和以危险方法危害公共安全罪的主要区别在于：主观故意 不同，交通肇事罪是过失犯罪，行为人对危害结果并非积极 追求；以危险方法危害公共安全罪是故意犯罪，明知行为会

址以及在世界各地奢侈品商店消费的总金额。黑客团体 “ShinyHunters”自称负责此次攻击，声称掌握大约 740 万 个独立电邮地址。 开云集团证实此次数据泄露事件，并表示已向相关数据 保护机构披露此事。该公司表示，银行卡等财务信息并未被 盗。该公司还表示已向受影响的客户发送电子邮件，但没有 透露具体数量，也没有就此次黑客攻击事件发表任何公开声 明。 该消息公布以来，引发消费者对品牌信任的担忧，消费 者最

重构软件开发流程与协作范式 游戏娱乐： AIGC 推动内容与交互体验双重重构 零售与电子商务： AIGC 推动运营链条智能化重塑 医疗健康： AIGC 推动医疗从诊疗协同到科研创新的系统性跃迁 银行与金融： AIGC 重塑金融服务价值链 创意设计： AIGC 驱动的效率革命与创意范式重构 02 AIGC 产业现状与主要特征 技术牵引驱动产业变革 年）》第二章 赋能场景 AIGC 在千行百业的典型应用案例 01 内容创作与媒体： AIGC 赋能内容产业结构性转型 02 编程与软件工程： AIGC 重构软件开发流程与协作范式 04 银行与金融： AIGC 重塑金融服务价值链 03 零售与电子商务： AIGC 推动运营链条智能化重塑 05 影视工业： AIGC 解锁创作新可能 13AIG C 在千行百业的典型应用案例 06 年的海量欺诈样本，其能够帮助样本积累有限的企业快速构建风控体系， 并且实现全流程自动化的部署上线，以保障业务发展的效率与安全。 同时，AIGC 模型也广泛应用于金融产品的设计与运营流程。例如，中国农业银行部署的 Chat ABC 大模型，整合知识图谱与语义理解能力，构建全天候智能服务体系，处理复杂金融 咨询和产品推荐。该模型不仅提升客户响应速度 30%、满意度超过 90%，还优化人力配置， 使

实施差异化落地策略。对小微企业设置 1-2 年过渡期，期间按 50%-80%阶梯式提高缴费比例；对餐饮、零售等低利润行业 提供专项社保补贴，缓解初期冲击。 强化技术监管能力。建立“社保缴纳监测平台”，打通税务、 银行、用工数据，智能识别“阴阳工资单”；对灵活就业人员开发 “社保灵活缴存账户”，允许按单或按周缴费。 开展全民社保教育。制作《社保权益可视化手册》，用案例 说明缴费与未来待遇关联性；在政务平台开通“社保计算器”，输

老九门 177605940：澳洲杨兰兰看来背景巨大，西方人都 极力否认 另外，麻烦诸位，喷的时候。学习一下全球金融防 洗钱和全球收税信息公开相关知识 这个全球信息化时代，根 本就不可能存在什么个人银行账户几千亿几万亿存款的事。 茅草屋：这个杨兰兰是谁 为什么能日花 3-5 万欧元 为什 么？挣了钱，国内不花 而到国外花 7000W 保释金说出就现金出了 这有多少大企业能出的起 如果在国内，不能增加消费吗

从上世纪七八十年代起，针对全球性的经济 发展难题，美国鼓吹“新自由主义”理论，炮制 出“华盛顿共识”，强调自由化、市场化、私有 化，否定公有制、社会主义和国家干预。为了推 销这套理论，世界银行和国际货币基金组织以绑 定贷款为筹码，通过签署协议的方式，胁迫众多 拉丁美洲国家、前苏联加盟共和国、 在经济发展领域，美国常常披着学术外衣、 打着“科学”旗号，在广大发展中国家强行植入 源 服”。例如，智利在20世纪70年代全盘接受新自 由主义经济政策，从此陷入严重的通胀和贸易失 衡，国内生产总值大幅下跌，工业产能迅速萎 缩，比索大幅贬值，数以万计的国有企业职工失 去工作，私营银行体系则彻底崩溃。 清华大学世界经济学者朱安东研究认为，政 治化、范式化的新自由主义是美西方国际垄断资 本推行全球一体化理论体系的重要组成部分，其 目的是适应资本主义由国家垄断向国际垄断发展